Fare!!!!!!! Når vi hører dette ordet, begynner vi å få panikk og tenke hvilken type risiko det kan være, dvs. enten er det fysisk risiko eller økonomisk risiko. I henhold til undersøkelsen har det blitt funnet at en person eller en person alltid har fryktet for å miste noe av verdi som hovedsakelig består av finans. Og hvis vi ser i dag, ikke bare et individ, men også organisasjoner frykter å miste pengene sine. Som vi alle vet uten å ta risiko, kan ingen vokse eller tjene mer, men på grunn av modernisering og liberalisering og økende konkurranse, har også risikoen og usikkerheten økt. Og dette har ikke bare skapt problemer for et individ, men også for banksektorene og finansinstitusjoner. For å opprettholde og vokse i markedet, må bankene avbøte eller dempe risikoen. Dermed har risikostyringskonseptet kommet inn i bildet som vil gi retningslinjer eller vil fungere som et veikart for en bankorganisasjon for å redusere risikofaktoren.

Under artikkelen vil du fokusere på kvoter som hva som er risikostyring? Hvilken type risiko banker står overfor og hvordan de klarer seg gjennom risikostyringsprosess?

Hva er RISK Management i bank?

Vi kommer alle over ordet risiko i livet vårt, men har du noen gang lurt på hvor dette ordet stammer fra ??? Hva er opprinnelsen til dette ordet ??? Så for det første vil vi diskutere hva som er risiko ??

Ordet “risiko” kan knyttes til det latinske ordet “Rescum” som betyr risiko til sjøs. Risiko kan defineres som å miste noe av verdi eller noe som veies mot potensialet for å få noe av verdi. Verdier kan være av enhver type, dvs. helse, økonomisk, emosjonell velvære osv. Risiko kan også sies som et samspill med usikkerhet. Risikooppfatning er subjektiv i sin natur, mennesker tar sin egen vurdering av alvorlighetsgraden av en risiko og den varierer fra person til person. Ethvert menneske bærer en viss risiko og definerer disse risikoene i henhold til sin egen vurdering.

Hva er risikostyring?

Som vi alle er klar over hva er risiko? Men hvordan man kan takle med risiko når de møter det ?? Så konseptet risikostyring er avledet for å håndtere risikoen eller usikker hendelse. Risikostyring refererer til utøvelse eller praksis med å forutsi potensielle risikoer og dermed analysere og evaluere disse risikoene og ta noen korrigerende tiltak for å redusere eller minimere disse risikoene.

I dag praktiseres risikostyring av mange organisasjoner eller enheter for å dempe risikoen de kan møte den i nær fremtid. Når en organisasjon tar en beslutning knyttet til investeringer, prøver de å finne ut hvor mange økonomiske risikoer som er knyttet til den. Finansielle risikoer kan være i form av høy inflasjon, lavkonjunktur, volatilitet i kapitalmarkeder, konkurs osv. Mengden av slike risikoer avhenger av den type finansielle instrumenter en organisasjon eller en person investerer i.

Så for å redusere eller dempe slik eksponering av risiko for investeringer, øver fondsforvaltere og investorer eller utøver risikostyring. For eksempel kan en person vurdere å investere i faste innskudd mindre risikabelt sammenlignet med å investere i aksjemarkedet. Ettersom investering i aksjemarked er risikofyltere enn faste innskudd, vil analytiker eller investor derfor diversifisere sin portefølje gjennom risikostyring for å minimere risikoen.

Hvor viktig risikostyring er for bankene?

Til nå har vi sett hvordan risikostyring fungerer og hvor mye det er viktig å dempe eller redusere risikoen. Siden risiko er iboende spesielt i finansinstitusjoner og bankorganisasjoner og til og med generelt, så vil denne artikkelen omhandle hvordan risikostyring er viktig for bankinstitusjoner. Hittil har banksektorer jobbet i regulerte omgivelser og var ikke mye utsatt for risikoen, men på grunn av økningen i sterk konkurranse har bankene blitt utsatt for ulike typer risikoer som finansielle risikoer og ikke-finansielle risikoer.

Funksjonen og prosessen med risikostyring i banker er kompleks, så bankene prøver å bruke de enkleste og sofistikerte modellene for å analysere og evaluere risikoene. På en vitenskapelig måte bør bankene ha kompetanse og ferdigheter for å håndtere risikoene som er involvert i integrasjonsprosessen. For å kunne konkurrere effektivt, bør store bankorganisasjoner utvikle interne risikostyringsmodeller. På et mer ønsket nivå, skal hovedkontorets ansatte få opplæring i risikomodellering og analyseverktøy for å utføre risikostyring i banker.

  • Risikostyring i indisk banksektor

Praksis med risikostyring i banker er nyere i indiske banker, men på grunn av den økende konkurransen, økt volatilitet og svingninger i markedene har risikostyringsmodellen fått betydning. På grunn av praksis med risikostyring har det resultert i økt effektivitet i styring av indiske banker, og har også økt praksis for selskapsstyring. Det vesentlige ved risikostyringsmodellen er å minimere eller redusere risikoen for produktene annonsetjenestene som tilbys av bankene, for å dempe de interne og eksterne risikoene er det behov for et effektivt risikostyringsrammeverk.

Indiske banker må utarbeide risikostyringsmodeller eller rammer på grunn av økende global konkurranse fra utenlandske banker, innføring av innovative finansielle produkter og instrumenter og økende deregulering.

Banksektoren i India har gjort store fremskritt når det gjelder teknologi, kvalitet osv. Og har begynt å diversifisere og utvide horisonten med en rask hastighet. På grunn av den økende globaliseringen og liberaliseringen og også økende fremskritt, fører disse bankene til en viss risiko. Siden banker i risikoer spiller en viktig rolle i inntjeningen, derfor er risikoen høyere, vil avkastningen være høyere. Derfor er det viktig å opprettholde likhet mellom risiko og avkastning.

Klassifisering av risiko i banksektoren

1. Kredittrisiko

  • Kredittrisiko innebærer lånerisiko, bransjerisiko og porteføljerisiko. Når den sjekker bransjens, låntakerens kredittverdighet.
  • Det er også kjent som standardrisiko som sjekker manglende evne til en bransje, motpart eller en kunde som ikke er i stand til å oppfylle forpliktelsene til å gjøre opp økonomiske transaksjoner.
  • Interne og eksterne faktorer påvirker både kredittrisikoen i bankporteføljen.
  • Interne faktorer består av manglende vurdering av låntagers økonomiske status, mangelfull risikoprising, utlånsgrenser er ikke definert ordentlig, fravær av overvåking etter sanksjoner, riktige låneavtaler eller politikker er ikke definert etc.
  • Mens ekstern faktor består av handelsbegrensninger, svingninger i valutakurser og renter, svingninger i råvarer eller aksjekurser, skattestruktur, regjeringspolitikk, politisk system osv.

Hvordan banker håndterer denne risikoen?

  • Toppledelsens samtykke eller oppmerksomhet bør mottas for å håndtere kredittrisikoen.
  • Prosess for styring av kredittrisiko inkluderer:
  1. I en lånepolitikk til banker, bør risikostyringsprosessen artikuleres.
  2. Gjennom kredittvurdering eller skåring kan risikoen måles.
  3. Det kan kvantifiseres ved å estimere forventede og uventede økonomiske tap og til og med risikoprising kan gjøres på vitenskapelig basis.
  • Kredittpolitisk komité bør dannes i hver bank som kan ivareta kredittpolicyer, prosedyrer og avtaler og dermed kan analysere, evaluere og håndtere kredittrisikoen til en bank på et bredt grunnlag.
  • Kredittrisikostyring består av mange styringsteknikker som hjelper banken å dempe den negative effekten av kredittrisiko. Teknikker inkluderer: kredittgodkjenningsmyndighet, risikovurdering, forsiktighetsgrenser, lånevurderingsmekanisme, risikoprising, porteføljestyring etc.

2. Markedsrisiko

  • Tidligere var hovedsakelig for alle bankene som håndterte kredittrisiko den viktigste oppgaven eller utfordringen.
  • Men på grunn av moderniseringen og fremgangen i banksektoren, startet markedsrisiko som fluktuasjoner i renter, endringer i markedsvariabler, svingninger i råvarepriser eller aksjekurser og til og med svingninger i valutakurser osv.
  • Så det ble viktig å styre markedsrisikoen også. Selv endring av endringer i markedsvariabler resulterer i en betydelig endring i den økonomiske verdien av bankene.
  • Markedsrisiko består av likviditetsrisiko, renterisiko, valutarisiko og sikringsrisiko.

Hvordan banker håndterer denne risikoen?

  • Den største bekymringen for toppledelsen i bankene er å styre markedsrisikoen.
  • Toppledelse av banker bør tydelig formulere markedsrisikopolitikk, avtaler, gjennomgangsmekanismer, revisjons- og rapporteringssystemer osv., Og disse retningslinjene skal tydelig nevne risikomålingssystemene som fanger opp kildene til materiale fra banker og dermed har effekt på bankene.
  • Bankene bør danne Asset-Liability Management Committee som har som hovedoppgave å opprettholde og styre balansen innenfor risiko- eller resultatparametere.
  • For å spore markedsrisikoen på sanntid, bør bankene opprette et uavhengig mellomkontor.
  • Midtkontor bør bestå av medlemmer som er markedseksperter i å analysere markedsrisikoen. Ekspertene kan være: økonomer, statistikere og generelle bankfolk.
  • Medlemmene av Middle office bør skilles fra skatteavdelinger eller i daglige aktiviteter i Treasury department.

3. Operasjonell risiko

  • For en bedre risikostyringspraksis har det blitt viktig å styre den operasjonelle risikoen.
  • Operasjonell risiko oppstår på grunn av modernisering av banksektoren og finansmarkedene som ga opphav til strukturelle endringer, økning i volum av transaksjoner og komplekse støttesystemer.
  • Operasjonell risiko kan ikke kategoriseres som markedsrisiko eller kredittrisiko, da denne risikoen kan beskrives som risiko relatert til oppgjør av betalinger, avbrudd i forretningsvirksomhet, juridisk og administrativ risiko.
  • Ettersom operasjonell risiko innebærer risiko relatert til forretningsavbrudd eller problem, kan dette utløse markeds- eller kredittrisiko. Derfor har operasjonell risiko en slags kobling med kreditt- eller markedsrisiko.

Hvordan banker håndterer denne risikoen?

  • Det er ingen enhetlig tilnærming i måling av bankers operasjonelle risiko. Til dags dato brukes enkle og eksperimentelle metoder, men utenlandske banker har introdusert noen forhåndsteknikker for å styre den operasjonelle risikoen.
  • For å måle operasjonell risiko krever det estimering av sannsynligheten for operasjonelt tap og også potensiell størrelse på tapet.
  • Bankene kan benytte seg av analytiske og skjønnsmessige teknikker for å måle operasjonelt risikonivå.
  • Risiko for drift kan være: revisjonsvurderinger, data om kvalitet, historisk tapserfaring, data om omsetning eller volum osv. Noen internasjonale banker har utviklet vurderingsmatrise som ligner på obligasjonskredittvurdering.
  • Operasjonell risiko skal vurderes og gjennomgås med jevne mellomrom.
  • For å kvantifisere operasjonell risiko har indiske banker ikke utviklet noen vitenskapelige metoder og bruker enkle referansesystem som måler forretningsaktivitet.

Anbefalte artikler

Her er noen artikler som vil hjelpe deg med å få mer detaljert informasjon om risikostyring i banker, så bare gå gjennom lenken.

  1. Investment Bankers Lifestyle (nyttig)
  2. Hvorfor skal jeg gå for PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 Topp viktigste markedsføringsfunksjoner

Risikostyring i banker Infographic

Lær saften fra denne artikkelen på bare ett minutt, risikostyring i banker

Kategori:

Entreprenørskaputvikling