Effektiv renteformel - Kalkulator (med Excel-mal) | Entreprenørskaputvikling 2025

Effektiv renteformel (Innholdsfortegnelse)

Formel
eksempler
Kalkulator

Hva er den effektive renteformelen?

Begrepet "effektiv rente" refererer til investeringens virkelige årlige avkastning som er opptjent på grunn av resultatet av sammenslåing over en periode. Motsatt kan den effektive renten sees på som de virkelige kostnadene ved å låne fra en låntagers synspunkt. Det er også kjent som den effektive årlige avkastningen eller den årlige ekvivalenten. Formelen for effektiv rente kan avledes på grunnlag av oppgitt rente og antall sammensatte perioder per år. Matematisk er det representert som,

Effective Interest Rate = (1 + i/n) ⁿ – 1

hvor,

i = Opplyst rente
n = Antall sammensatte perioder per år

Eksempler på effektiv renteformel (med Excel-mal)

La oss ta et eksempel for å forstå beregningen av effektiv rente på en bedre måte.

Du kan laste ned denne Effektiv renteformel Excel-mal her - Effektiv renteformel Excel-mal

Effektiv renteformel - eksempel # 1

La oss ta eksempelet på en investering med den oppgitte rentesatsen på 10%. Beregn effektiv rente hvis investeringen skal sammensettes to ganger i året.

Løsning:

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 10% / 2) ² - 1
Effektiv rente = 10, 25%

Derfor er den effektive renten for den noterte investeringen 10, 25%.

Effektiv renteformel - eksempel # 2

La oss ta eksemplet på John som er interessert i å investere et obligasjon som tilbyr en oppgitt rente på 9%. Imidlertid er arten av sammensetting forskjellig, og John er ikke sikker på hvilken sammensetting som vil gi den høyeste avkastningen. Beregn effektiv rente og hjelp John til å ta en fruktbar beslutning for følgende sammensatte periode:

Årlig
Halvårs
Quarterly
Månedlig
Daglig

Årlig

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 9% / 1) ¹ - 1
Effektiv rente = 9%

Halvårs

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 9% / 2) ² - 1
Effektiv rente = 9, 20%

Quarterly

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 9% / 4) ⁴ - 1
Effektiv rente = 9, 31%

Månedlig

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 9% / 12) ¹² - 1
Effektiv rente = 9, 38%

Daglig

Effektiv rente beregnes ved å bruke formelen gitt nedenfor

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Effektiv rente = (1 + 9% / 365) ³⁶⁵ - 1
Effektiv rente = 9, 42%

Derfor kan det tydelig sees at årlig avkastning øker med økningen i antall sammensetninger som skjer per år. Som sådan vil alternativet med daglig sammensetning tilby det beste utbyttet for John (effektiv rente på 9, 38% mot den oppgitte rentesatsen på 9%).

Forklaring

Formelen for effektiv rente kan avledes ved å bruke følgende trinn:

Trinn 1: Først må du bestemme den oppgitte rentesatsen for investeringen, som vanligvis er nevnt i investeringsdokumentet. Det er betegnet med 'i'.

Trinn 2: Finn deretter ut antall sammensatte perioder i løpet av et år, og det er betegnet med "n". Vanligvis blir blandingen utført kvartalsvis, halvårlig og årlig, noe som betyr et antall sammensetninger per år på henholdsvis 4, 2 og 1.

Trinn 3: Endelig kan formelen for effektiv rente avledes ved å bruke den oppgitte rentesatsen (trinn 1) og et antall sammensatte perioder per år (trinn 2) som vist nedenfor.

Effektiv rente = (1 + i / n) ⁿ - 1

Relevans og bruk av effektiv renteformel

Det er viktig å forstå begrepet effektiv rente fordi det er en viktig beregning for en investor eller en annen finansiell bruker. Investorene har en tendens til å bruke den effektive renten hovedsakelig, da det er den faktiske avkastningen som mottas fra en investering. Som sådan legger investorene større vekt på antall sammensatte per år, da et høyere antall sammensetning betyr større avkastning. På den annen side endres perspektivet for en låntaker som søker et lavere antall sammensatte per år, da det vil holde rentekostnadene deres lave og gi bedre lønnsomhet.

Konseptet effektiv rente er veldig avhengig av antall sammensetninger som skjer i løpet av et år som til slutt gir høyere avkastning eller til slutt høyere innløsningsverdi ved forfall. Typisk øker den effektive årlige frekvensen med økningen i antall sammensatte per år. Selv om sammensetning kan utføres uendelig mange ganger, må det huskes at det er en viss grense for sammensettingseffekten og utover dette fenomenet slutter å skje. Den typen sammensetning er kjent som kontinuerlig sammensetting som den effektive renten er uttrykt som - e ⁱ, i er den oppgitte rentesatsen og den er uavhengig av sammensettingsperioden.