Finansiell rådgiver - definisjon
'Du lurer kanskje på hva en “finansiell rådgiver” gjør med pengene dine, og hvordan den profesjonelle bestemmer de beste finansielle rådgiverinvesteringene for dine økonomiske mål og handlingsforløpet. I de følgende linjene vil vi trinnvis dele opp aktivitetene til en finansiell rådgiver og hva han / hun gjør for å velge de beste investeringene for deg.
Hvordan bli en finansiell rådgiver?
En finansiell rådgiver, ganske enkelt sagt, er en profesjonell som hjelper sine klienter å håndtere ulike personlige økonomiproblemer gjennom riktig planlegging. Økonomirådgivere adresserer våre økonomiske problemer, akkurat som en lege som møter helseproblemene våre. Bare kunnskap om skatteregler eller aksjefond, eller hvordan du kjøper og selger i aksjemarkedet, betyr ikke at du ikke trenger en finansiell rådgiver. De er fagpersoner som har tjent riktig sertifisering av finansiell rådgiver, har lært strategiene for å ri på markedet og har uttømmende kunnskap og forståelse for hvordan man kan omstrukturere en persons økonomiske rot. Det forventes at de vil komme med en sunn og langsiktig plan som vil hjelpe sine kunder å nå sine fremtidige økonomiske mål.
En finansiell rådgiver er din planleggingspartner. Du og rådgiveren setter sammen både økonomiske og personlige mål og finner ut hvor mye av det som kan omgjøres til virkelighet. For eksempel, hvis du ønsker å kjøpe et feriehus, eller sende barna på college om 10 år, trenger du en profesjonell som vil konvertere disse planene til en realitet. Det er her finansrådgiveren kommer inn på scenen.
Den økonomiske planleggeren forventes å berøre flere problemer, for eksempel hvor mye penger du må spare, hvilke kontotyper du trenger, dvs. tillit, pensjon, osv., Pantelån, lån og gjeld, forsikringsformer som langvarig pleie, termin, uførhet eller andre, samt skatteplanlegging og forvaltning av eiendommer.
Foruten å utvide verdifull råd, er en finansiell rådgiver også en pedagog. En del av oppgaven hans er å hjelpe deg med å forstå hva som er involvert for å oppfylle dine fremtidige mål. Utdanningsprosessen for finansiell rådgiver innebærer ofte detaljert hjelp i økonomiske forhold som budsjettering og grunnleggende besparelser. Den økonomiske planleggeren vil også råde deg til å forstå mer komplekse forhold som forsikring, investering og inntektsskatt.
Det første trinnet i finansiell planleggingstjeneste er å forstå din nåværende økonomiske status. Du kan ikke planlegge skikkelig for fremtidens sans når du vet hvordan du har det i dag. Det vil være et omfattende spørreskjema du kan fylle ut, gitt av rådgiveren. Disse spørsmålene vil hjelpe rådgiveren med å forstå din nåværende situasjon og sikre at han / hun ikke overser nyttig informasjon.
4 beste måter som roller som rådgiver kan hjelpe deg:
#1. Spørreskjemaet
Den første rollen som forretningsplan for finansiell rådgiver vil samarbeide med deg om å vite om eiendelene, forpliktelsene, inntektene og utgiftene dine. Du må også opplyse om inntektskilder, fremtidig pensjon, pensjonsbehov og andre langsiktige økonomiske forpliktelser. Alle nåværende og forventede investeringer, gaver, pensjoner og andre inntektskilder, vil bli notert og anslått for fremtiden.
Finansiell rådgiverinvesteringsdel av spørreskjemaet ditt vil samle informasjon om de mer subjektive temaene som risikokapasitet og toleranse. Rådgiveren vil prøve å forstå risikoen som er involvert fordi det vil hjelpe ham / henne til å bestemme eiendomsfordelingen. Du må gi rådgiveren beskjed om dine investeringsinnstillinger. Foretrekker du å investere i aksjefond, eller enkeltobligasjoner og aksjer, eller begge deler?
Større økonomiske styringsspørsmål som forsikrings- og skattesaker vil også bli inkludert i den innledende vurderingen. Økonomirådgiveren må informeres om gjeldende eiendomsplaner og andre fagpersoner som guider deg, som advokat eller regnskapsfører. Når finansrådgiveren har forstått din nåværende økonomiske stilling og fremtidige anslag, kan du samarbeide om å utvikle en plan for å oppfylle dine økonomiske mål.
# 2. Finansiell rådgiver forretningsplan
Den faktiske rollen som forretningsplan for finansiell rådgiver er utviklet etter at spørreskjemaet er fullført, og du og rådgiveren deltar i en serie samtaler i denne forbindelse. Det begynner med et sammendrag av de viktigste funnene fra spørreskjemaet. Planen vil inneholde et sammendrag av din nåværende økonomiske stilling som inkluderer nettoverdien, forpliktelser, eiendeler og drifts- og likviditet. Det vil også oppsummere målene du diskuterte med planleggeren.
Forretningsplanen for finansiell rådgiver vil bli delt opp i flere emner som inkluderer risikotoleranse, langtidsomsorgsrisiko, lovlig eiendomsplanlegging og andre viktige og fremtidige økonomiske problemer knyttet til individuelle situasjoner.
Avhengig av forventet fremtidig nettoinntekt og nettoformue under pensjonering, vil den økonomiske rådgiverens forretningsplan lage forskjellige simuleringer av de beste og verste sannsynlige scenariene. Det vil se på de rimelige uttaksrater fra eiendelene dine under pensjonering. Forretningsplanen for finansiell rådgiver må dessuten trenge ned til overlevelsesproblemer og det sannsynlige økonomiske scenariet for den gjenlevende partneren.
Andre problemer som bør vurderes av finansrådgiveren inkluderer blant annet hvor mye penger du trenger for å nå dine mål. Økonomirådgiveren må også vurdere muligheten for å overlive pengene og ta skritt for å sikre at det ikke skjer.
Når planen er klar, må du diskutere med rådgiveren din om noen justering er nødvendig. Da er du endelig klar til å implementere det.
Anbefalte kurs
- Kurs i prestasjonsledelse
- Elementer av luftfartssertifiseringskurs
- Online digital markedsføringskurs
# 3. Handlingstrinn for sertifisering av finansiell rådgiver
Nå er planen klar, sertifiseringen av finansiell rådgiver vil bestemme aktivaallokering som både din risikokapasitet og toleranse. Kapitalfordeling er bare en rubrikk for å bestemme hvilken prosentandel av finansiell portefølje som vil bli fordelt over de valgte aktivaklasser. Investorer som ønsker å ta risiko vil ha en større allokering til anleggsmidler. Risikotagere vil derimot sannsynligvis lene seg mer mot aksjer.
All finansiell rådgiver Forretningsplan fungerer i henhold til selskapenes investeringspolitikk de representerer mens de kjøper eller selger finansielle eiendeler. Finansiell rådgiverfirmaer vil drive en bestemt tilnærming. Prosessene for valg av investeringer varierer mellom firmaer. Mange forretningsplaner for finansiell rådgiver jobber med aksjeselskaper, og investeringene i finansiell rådgiver er begrenset til den leverandøren. Andre kan blande inn obligasjoner, individuelle aksjer og andre finansielle eiendeler som eiendomsfond, råvarer og til og med alternative eiendeler som kunst og antikke mynter. Det er viktig for deg som forbruker å forstå hva den økonomiske rådgiverens forretningsplan anbefaler og hvorfor.
Det er vanlig blant mange økonomiske rådgiverfirmaer å velge finansielle instrumenter som samsvarer med kundens risikoprofil. For eksempel vil en 50 år gammel mann som allerede har spart nok til pensjonisttilværelse og stort sett er interessert i å bevare kapitalen sin, sannsynligvis ha en konservativ fordeling på driftsmidler på 60% og 40% i aksjer. En 40 år gammel mann, som har en mindre nettoformue og vilje til å ta større risiko for å bygge sin økonomiske portefølje, kan gå for 60% i aksjer, 30% i anleggsmidler og 10% i alternative investeringer. Mens den finansielle finansrådgiveren investerer i filosofien, vil den personlige porteføljen passe til dine behov. Når du trenger penger, vil dine fremtidige og nåværende mål og investeringsfilosofi imøtekomme dine behov.
# 4. Konstant overvåking
Dine finansielle rådgiverbedrifter vil gi deg regelmessige uttalelser, og oppdatere deg om din investeringsportefølje for finansiell rådgiver. Han / hun vil avholde jevnlige møter for å gjennomgå målene og komme videre mot det. Du kan også møte eksternt via videokonferanser. Det er aktuelt å konsultere din økonomiske rådgiver hvis du opplever en stor livsendring fordi det kan påvirke større økonomiske bilder.
Hvordan finne de rette økonomiske rådgiverbedriftene?
Det hele begynner med å ansette riktig profesjonell. Ikke alle av dem passer kanskje for deg. Men det anbefales å gå for en sertifisert finansiell planlegger (CFP), som er et tegn på troverdighet, men ikke en garanti for det samme.
For å begynne, spør folk i nærheten av deg om de kan anbefale en rådgiver. Hvis du har barn, kan du spørre en kollega som har en lignende familiesituasjon. På den annen side, hvis du er singel og bare begynner investeringen i finansiell rådgiver, kan du ta en titt på en venn som er i samme båt. Uansett, leie en planlegger som har erfaring med å betjene kunder på et lignende livsfase som deg.
Tips for å finne riktige bedrifter for finansiell rådgiver
Nedenfor er noen tips for å finne ut riktig økonomisk rådgiverfirma:
-
Vurder betalingsstrukturen
Du vil vanligvis unngå kommisjonsbaserte finansielle rådgivere selskaper. Fagpersoner som jobber med provisjon vil sannsynligvis ha et mindre enn altruistisk insentiv til å presse et visst aksjefond eller en livsforsikring hvis de får kutt i inntektene.
Avgiftsbaserte rådgivere, på samme tid, er kanskje ikke helt perfekte. En finansiell rådgiver som investerer 2% av den totale årlige eiendelen, kan ikke oppmuntre deg til å avvikle investeringene dine eller kjøpe tomter og eiendommer, selv om de er de rette trekkene på et tidspunkt i livet ditt. Dette er fordi gebyrene deres kan redusere.
Hvis du nettopp begynner og ikke har mange eiendeler, kan en finansiell rådgiver som belaster provisjon på timebasis være det beste alternativet. De er best hvis kravene dine er ganske enkle. Tidlige økonomiske planleggere er vanligvis de som bygger sin praksis. Dette betyr at de vil ta større vare på økonomien din. En god service vil hjelpe deg med å få din anbefaling og pakke videre kunder. Mange erfarne planleggere foretrekker å jobbe på timebasis fordi de liker å jobbe med unge kunder som bare har råd til å ansette noen til den prisen.
-
Se etter en fiduciær
Dette betyr at finansrådgiveren har lovet å jobbe mot kundens beste. Økonomiske planleggere som ikke er tillitsmenn anses ofte under pari, kalt bærekraftsstandarden. Dette betyr at uansett produkt de selger deg må være egnet, selv om det ikke er i din beste interesse. Dette er veldig viktig og kan være en avtale hvis rådgiveren du ønsker å ansette ikke er en fiduciary.
-
Bakgrunnssjekk
Begynn med disse to spørsmålene: Ble du noen gang dømt for noen forbrytelse? Ble du noen gang blitt undersøkt av noe markedsregulerende organ eller bransjegruppe for påståtte feilbehandling, selv om du ikke ble funnet ansvarlig eller skyldig? Søk deretter referanser om nåværende kunder, spesielt de med lignende mål som deg.
-
Sjekk legitimasjon
Søk online for legitimasjon. Sjekk ut hvem som tilbyr og administrerer dem. Ring deretter administratoren for å bekrefte om legitimasjon for finansiell rådgiver er gyldig. Organisasjonene som tildeler legitimasjon, skal selv ha velvilje. Det er enkelt å postere sertifisering av finansiell rådgiver. Hvis rådgiveren er en CFP, kan du sjekke disiplinregistrene deres på nettet.
-
Vær forsiktig med å slå markedet
Mens den legendariske investoren Warren Buffet overgår markedets gjennomsnitt, er det lite sannsynlig at det er nok mennesker som ham. Stå opp og gå bort hvis han / hun i det første møtet med en finansiell rådgiver begynner å forutsi markedene og hvordan vi kan slå omstendighetene. Ingen rådgivere kan trygt forutsi garantert avkastning. Alle som prøver å gjøre det, tar sikkert risiko som ikke vil være mulig for deg.
Å spørre noen om de kan slå markedet, spesielt på kort sikt, kan være en god lakmustest før du ansetter en finansiell planlegger. En god planlegger vil gi deg gode råd om flere problemer og ikke bare investeringer. Før du forteller dem, bør de spørre deg om risikovilligheten din og tidsrammen du har i tankene. Hvis en rådgiver skryter av hvor mye han / hun har oppnådd med andre klienter og skryter av evnen til å hjelpe deg med å nå dine mål, kan det hende at de ikke hjelper mye å oppnå dine mål. I de fleste tilfeller er slike rådgivere bare interessert i kommisjonen.
Konklusjon
Ikke alle ansettelser i finansiell rådgivere som tilbyr sine tjenester er identisk opplært eller vil kunne utvide den samme dybdeservicen. Når du inngår en kontrakt med en rådgiver, må du forsikre deg om at han / hun har forstått din økonomiske situasjon og dine mål. Ved behov bør han / hun råde deg til å endre målene på grunn av gyldige grunner. finne en finansiell rådgiver sertifisering før du engasjerer en planlegger. Gebyrstrukturen skal også være passende. Ikke gå bare med navn. De mer anerkjente belaster sannsynligvis høyere gebyrer, og hvis investeringene dine er små, har du kanskje ikke råd. Forsøk å ansette noen som strekker seg mer enn bare økonomisk rådgivning. Han / hun skal hjelpe deg med å redusere gjeldene dine og øke formuen. Å ansette en CFP er unektelig et rimeligere valg. Husk at det er pengene dine, og før du logger deg på de stiplede linjene, må du sørge for at de er i trygge hender.
Anbefalt artikkel
Dette har vært en guide til hvordan du kan bli finansiell rådgiver. Her diskuterer vi 4 beste måter som roller som finansiell rådgiver kan hjelpe deg og må også se på hvordan du finner riktige økonomiske rådgiverbedrifter. Du kan også se på følgende artikkel for å lære mer -
- Gjeld vs egenkapitalforskjeller
- Finansiell planlegger forretningsplan | Topp 6 tips | Fordeler | ulempene
- En komplett nyttig kundeveiledning for finansiell planlegging
- Spørsmål og svar om Investment Banking
- Hvorfor finansiell utdanning er din beste investering?
- Markedsplanleggingsprosess: 5 viktigste trinn