Forskjellen mellom 401 (K) vs Roth IRA
Kan du tenke på de avgiftsbesparende kjøretøyene som er tilgjengelige for ansatte, slik at de kan spare på skatter? La meg gi deg et hint. Basert på tidspunktet for at folket ønsker at en skatt skal trekkes fra en del av sparepengene sine. Jeg er sikker på at du kanskje har kommet over to slike kjøretøy: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) er en utsatt inntektsplan som tilbys av arbeidsgiveren. Mens han bidrar for 401 (K), tildeler en ansatt et beløp som skal betales mot denne planen. Inntektene som kanaliseres for denne planen er før skatt trekkes fra lønnsslippen.
Tvert imot, det opprettes en Roth IRA mellom en ansatt og et verdipapirforetak. I dette tilfellet er ikke arbeidsgiveren til den ansatte involvert. I motsetning til 401 (K), er pengene som brukes her etter skattefradrag.
401 (K)
Beslutningen om å velge 401 (K) koker ned til spørsmålet 'når vil du betale skatten din'? Basert på om du vil være i en høyere skatteklasse i dag sammenlignet med når du går av med pensjon vil gi deg et hint om å velge denne planen. Hvis du tror at skattesatsen når du går av med pensjon vil være lavere enn den som er i dag, bør du gå etter 401 (K) -plan. På denne måten slipper du å betale høyere for skatten i dag når du befinner deg i en høyere skatteklasse.
Navnet kommer fra hvor denne planen er definert, dvs. 401 (K) -del av IRS-koden. Det er mange ordninger å velge mellom av den ansatte. Men ingen av gevinstene fra disse ordningene beskattes av skattemyndighetene. Beskatning skjer først når arbeidstakeren har nådd pensjonsalder.
Fra og med 2019 stiger grensen for årlige bidrag til 401 (k) for de under 50 år til $ 19.000 fra $ 18.500, 2018-grensen. De 50 år og eldre kan bidra med ytterligere $ 6000 per år i innhentingsbidrag.
Fordelene med 401 (K):
- Dine bidrag kan føre til skattemessige besparelser i løpet av hvert bidragsår
- Ved å bruke denne planen kan du faktisk bidra mye mer hvert kalenderår
- Du kan få en arbeidsgiverkamp, dvs. bidra med ekstra penger til den ansattes konto, som vanligvis er en prosentandel av ansattes bidrag
- Pengene som du bidrar med til 401 (k) plan kan tas direkte ut av lønnsslippen din
Roth IRA
Avviker fra den tradisjonelle ruten, involverer ikke Roth IRA arbeidsgiver i bildet. Det handler bare om den enkelte eller den ansatte og verdipapirforetaket. Videre er bidragene fra den enkelte gitt etter skattefradrag. Roth IRA er mer fleksibel sammenlignet med 401 (k) for ansatte, ettersom de har mer å velge mellom. Dette gir ansatte en større grad av investeringsfrihet. Siden penger etter skatt brukes til å finansiere Roth IRA-ordningen, blir det derfor ikke pålagt inntektsskatt ved pensjonering når pengene tas ut.
I 2019 er det maksimale årlige bidraget for de under 50 år 6 000 dollar, opp fra 5 500 dollar i 2018. De 50 år og oppover kan bidra med ytterligere 1 000 dollar for totalt 7 000 dollar / 6 500 dollar per år. Enkeltpersoner som tjener mer enn $ 137.000 per år i 2019 ($ 135.000 for 2018) - eller $ 203.000 / $ 199.000 for de som gifter seg sammen - er ikke kvalifisert til å bidra. Under disse grensene er det en innfasingsgruppe som kan avvikles delvis. Rekkevidden for 2019 er $ 122, 000 til $ 137, 000 ($ 120, 000- $ 135, 000 i 2018) for enkeltpersoner og $ 193, 000- $ 203, 000 ($ 189, 000- $ 199, 000 i 2018) for de gifte arkivering i fellesskap.
Denne ordningen for arbeidsgivere eller enkeltpersoner er fornuftig hvis de føler at inntektsskattekravet som de vil falle inn ved pensjonering vil være høyere enn de er i nå.
Vanligvis må Roth IRA-bidrag gjøres kontant. Men det er en rekke investeringsalternativer i Roth IRA som en gang midlene er bidratt inkludert obligasjoner, aksjer, aksjefond, ETFer osv.
Fordelene med Roth IRA:
- Uttakene dine ved pensjonsalderen vil være skattefrie siden du allerede hadde gitt bidrag etter skatt
- Du kan når som helst ta ut pengene dine uten straff (kan ikke ta ut før fylte 59 år uten å pådra deg en straff)
- Denne ordningen gir deg frihet til å velge meglerforetak og investeringsalternativer i motsetning til 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infographics)
Nedenfor er topp 6-forskjellen mellom 401 (K) vs Roth IRA 
Viktige forskjeller mellom 401 (K) vs Roth IRA
Begge 401 (K) vs Roth IRA er populære valg i markedet; la oss diskutere noen av de viktigste forskjellen mellom 401 (K) vs Roth IRA
-
Arbeidsgiverens bidrag
I 401 (K) kan arbeidsgiveren finansiere opptil en viss prosent av bidraget ditt. Når et slikt insentiv (gratis penger) gis av en arbeidsgiver, må det tas i bruk. Dette er ikke tilfelle med Roth IRA der etter skattefradrag resulterer i et rent bidrag fra et individ.
-
Investeringsalternativer
Selv om du får utbytte av et bidrag fra en arbeidsgiver i 401 (K). Men dette er kanskje ikke tilstrekkelig fordi investeringsalternativets makt vinner hos arbeidsgiveren. Dette begrenser valgene dine.
På den annen side, i Roth IRA, står den enkelte fritt til å velge mellom verdipapirforetaket og en mengde investeringsalternativer. Personen kan velge investeringssjef.
-
Avgift
Det er også en forskjell mellom 401 (K) vs Roth IRA-ordninger når det gjelder hvordan ordningene er finansiert. I 401 (K) blir midlene bidratt til inntekten før skatt, mens for Roth IRA blir midlene bidratt til inntekten etter skatt.
Det betyr at når du tar ut pengene ved pensjonsalderen, for 401 (K), må du betale skatt som ikke ble betalt tidligere. Men i Roth IRA, siden skatter allerede var betalt, og derfor ikke nødvendig å betale skatt på uttakstidspunktet.
Sammenligning mellom hodet og hodet mellom 401 (K) mot Roth IRA
Nedenfor er den 6 øverste sammenligningen mellom 401 (K) vs Roth IRA
|
Grunnlaget for sammenligning mellom 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Hva er det ? | Inntektsplan for ansatte som tilbys av arbeidsgivere for å bidra med et beløp før skattetrekk for å spare på høyere skatt etter pensjonering | Inntektsplan for enkeltpersoner som er satt opp med et verdipapirforetak som søker et visst beløp etter skattefradrag for å spare på høyere skatt senere etter pensjonen |
| Før eller etter skattefradrag | Før | Etter |
| Styre | Hos arbeidsgiveren | Med den ansatte |
| Arbeidsgiver involvert? | Ja | Nei |
| Arbeidsgiverhjelp (gratis penger) | Ja | Nei (arbeidsgiver er ikke involvert i det hele tatt) |
| Frihet til å velge forvaltnings- og verdipapirforetak? | Nei | Ja |
Konklusjon - 401 (K) vs Roth IRA
Så vi så på to av inntektsplanene som potensielt kan hjelpe en person på pensjoneringstidspunktet basert på inntektsskattekonsollene de for øyeblikket er i. Vi så 401 (K) mot Roth IRA. 401 (K) bør være ditt første valg hvis du tror at inntektsskattesatsen når du går av med pensjon vil være høyere sammenlignet med dagens rente. Ellers er Roth IRA bedre i tilfelle du føler at skattekonsollen som du faller under pensjonen, vil være høyere enn den du er i dag i. Så det kommer an på person til person.
Anbefalte artikler
Dette har vært en guide til toppforskjellen mellom 401 (K) vs Roth IRA. Her diskuterer vi også 401 (K) vs Roth IRA viktige forskjeller med infografikk og sammenligningstabell. Du kan også se på følgende artikler for å lære mer
- Sammenligning mellom finans og økonomi
- CFO vs CEO - Hvilken som er bedre
- Eiendomskjøp kontra aksjekjøp
- Forskjellen mellom repo rate vs reverse repo rate
- Kalenderår vs regnskapsår